投資の知恵袋

2026.03.25

“厚生年金保険料には、妻の分も含まれているのでしょうか。妻は専業主婦です。”

A. 厚生年金保険料に妻（第3号）の分が上乗せで含まれる仕組みではなく、本人の報酬等で算定されます。

2026.03.25

“年間の医療費が15万円程度でした。医療費控除でいくら戻るのか、教えてください。”

A. 年医療費15万円・補填なし・所得200万円以上なら、医療費控除額は5万円。控除額と税率で軽減額が決まり、補填は対応する医療費の範囲のみ差し引かれる点が結論です。

2026.03.25

“高額療養費で、多数回該当に該当する数え方を教えてください。”

A. 多数回該当は受診回数ではなく、高額療養費が支給対象になった「月」を数えます。直近12か月で3回あれば4回目から上限が下がり、世帯合算で該当した月も1回に含みます。

2026.03.25

“日経平均高配当株50指数連動型上場投信（1489）はおすすめしないと聞きました。なぜでしょうか？”

A. 1489は高配当が魅力ですが、業種や銘柄が偏りやすく、減配で利回りが下がるリスクがあります。分配重視の設計のため、資産を増やしたい人には合わない場合があるためです。

2026.03.25

“配当控除を適用すると有利・不利になる所得の基準を教えてください。”

A. 配当控除の損得は課税所得で分かれ、目安は所得税の限界税率が25.315％未満（概ね課税所得899.9万円以下）なら有利です。

2026.03.25

“配当控除を適用すると、住民税にも影響しますか？”

A. 配当控除は住民税にも影響し、総合課税を選ぶと住民税の税額控除で負担が軽くなる場合があります。

2026.03.25

“遺族年金受給中に株式売却益が出た場合、確定申告は必要でしょうか”

A. 遺族年金は非課税のため、受給の有無は確定申告の要否に影響しません。株式売却益の申告は口座区分で決まり、特定口座（源泉徴収あり）は原則不要、源泉徴収なしや一般口座では原則申告が必要です。

2026.03.25

“高額医療費制度と確定申告での医療費控除の違いを教えてください。”

A. 高額療養費は保険診療の月上限超過分を保険者が給付し、医療費控除は年の医療費から補填分を差し引いて税負担を軽減する制度です。

2026.03.25

“後期高齢者医療制度で、高額医療費制度は適用されますか？”

A. 後期高齢者医療でも高額療養費制度は利用でき、保険診療の自己負担が月の限度額を超えた分は申請後に払い戻されます。

2026.03.25

“高額な医療費を支払った場合、確定申告が必要ですか？ ”

A. 医療費が高額でも確定申告が必ず必要とは限りません。医療費控除は「（支払額−補てん額）−10万円（所得200万未満は5%）」を超えたとき、還付を受けられます。

2026.03.25

“国民健康保険に未加入の状態で、再就職しました。何か問題が起こりますか？”

A. 退職後の国保未加入の空白は再就職で自動解消されず、受診分の精算や国保料の遡及賦課が起こり得ます。資格喪失日と資格取得日で空白の有無を確定しましょう。

2026.03.25

“たわらノーロードとemaxis slimはどっちがおすすめですか？”

A. どちらが良いかはシリーズ名だけでは決まりません。同じ投資対象なら、信託報酬の低さや続けやすさで選べば十分です。自分の運用スタイルに合う方を選びましょう。

2026.03.25

“ロータリークラブはやばいと聞きましたがどんな問題があるのでしょうか？”

A. ロータリークラブ自体が危険な団体というわけではありませんが、会費や時間の負担、人間関係の雰囲気が合わないと「やばい」と感じることがあります。入会前の確認が重要です。

2026.03.25

“運用損益と評価損益の違いを、わかりやすく教えてください。”

A. 評価損益は「いま売った場合」の含み益・含み損、運用損益は一定期間の運用成果で、確定は売却時に決まります。

2026.03.25

“勤労学生とアルバイトにはどんな違いがありますか？”

A. 勤労学生は働き方ではなく税法上の区分で、条件を満たす学生が勤労学生控除を使える立場です。アルバイト自体との違いはなく、税金や扶養で差が出ます。

2026.03.25

“1億円の資産がありますが、資産はどこに預けるべきでしょうか？”

A. 1億円の預け先は単一に絞らず、目的別に現金・債券・長期運用へ分けましょう。銀行・証券も分散して保全性と手数料を踏まえ管理することが大切です。

2026.03.25

“ストップ高やストップ安の連続記録をもつ銘柄はなんですか？”

A. ストップ高・安は強い材料で需給が偏ると連続します。代表例としてエッジの15連続ストップ高や、川本産業・アキュセラの連続ストップ安などが挙げられます。

2026.03.25

“ナスダック100の今後の見通しを教えて下さい。変動要因も知りたいです”

A. 長期的には成長が期待できる一方、金利や景気、AI投資の動向で大きく上下しやすい指数です。AI拡大は上振れ要因、高金利や景気悪化は下振れ要因になります。

2026.03.25

“iDeCoで、運用指図者から加入者に変更することはできますか？”

A. iDeCoで運用指図者から加入者（掛金拠出者）に戻ることは可能です。金融機関に「個人型年金加入申出書」などの書類を提出し、改めて加入者となる手続き（掛金拠出の再開手続き）を行いましょう。

2026.03.25

“今年の医療費が10万円ちょっとでした。医療費控除を申告しても意味ないでしょうか？”

A. 医療費が10万円を少し超える程度なら還付額は小さめですが、他の申告と併せる場合や将来に備えた経験として申告する価値は十分あります。

2026.03.25

“生活防衛資金は200万円もあれば十分ですか？”

A. 200万円が生活防衛資金として十分かは、収入の安定性や生活費、家族構成で変わります。必要額を満たしていれば、余剰資金はリスクを抑えつつ投資に回すことが可能です。

2026.03.25

“4人家族の場合、生活防衛資金はどの程度必要でしょうか？ ”

A. 4人家族の生活防衛資金は生活費3〜6か月分が目安です。収入の安定性や固定費の大きさで必要額は変わり、一般的には100万〜250万円程度を備えると安心です。

2026.03.25

“限度額適用認定証は、どのように入手するのでしょうか？どこに申請すればよいのか教えて下さい。”

A. 入院・手術前に限度額適用認定証を保険者に申請すると、窓口負担を自己負担限度額まで抑えられます。

2026.03.25

“ゼロクーポン債への投資は「やばい」と聞いたのですが、どんなデメリットがあるのか教えてください。”

A. ゼロクーポン債が「やばい」と言われるのは、金利変動で価格が大きく動き、途中売却すると損失につながりやすいためです。満期保有前提でない人や為替リスクを許容できない人には注意が必要です。